Kalkulator Lokaty - Oblicz Odsetki i Zysk Netto

Kalkulator Lokaty - w pigułce

19%

podatek Belki od odsetek

5-6%

typowe oprocentowanie lokat

BFG

gwarancja do 100 000 EUR

netto

= brutto x 0,81 (po podatku)

Zysk z lokaty wg kwoty i okresu

Oprocentowanie 5,5% w skali roku, kapitalizacja na koniec okresu:

Kwota	3 miesiące	6 miesięcy	12 miesięcy	24 miesiące
10 000 zł	111 zł	223 zł	446 zł	916 zł
50 000 zł	557 zł	1 114 zł	2 228 zł	4 578 zł
100 000 zł	1 114 zł	2 228 zł	4 456 zł	9 156 zł

Kwoty netto (po odliczeniu 19% podatku Belki). Brutto byłoby wyższe o ok. 23%. Bank automatycznie pobiera podatek - na konto trafia kwota netto.

Realny zysk po inflacji

Scenariusz	Oprocentowanie	Po podatku	Inflacja	Realny zysk
Lokata powyżej inflacji	6,0%	4,86%	3,5%	+1,36%
Lokata na granicy	4,5%	3,65%	3,5%	+0,15%
Lokata poniżej inflacji	3,0%	2,43%	3,5%	-1,07%

Przykłady

Lokata 30 000 zł, 12 miesięcy, 5,5%: Odsetki brutto: 30 000 x 5,5% = 1 650 zł. Podatek Belki: 1 650 x 19% = 314 zł. Odsetki netto: 1 336 zł. Po roku masz: 31 336 zł.

Lokata 3-miesięczna, 20 000 zł, 6%: Odsetki brutto: 20 000 x 6% x 3/12 = 300 zł. Netto: 300 x 0,81 = 243 zł. Po kwartale masz: 20 243 zł. Jeśli odnowisz 4 razy w roku (z kapitalizacją): 20 988 zł.

Porównanie: lokata 5% vs konto oszczędnościowe 3%: Na 50 000 zł przez rok. Lokata: 2 025 zł netto. Konto: 1 215 zł netto. Różnica: 810 zł na korzyść lokaty. Ale konto daje dostęp do pieniędzy w każdej chwili.

Drabinka lokat: 120 000 zł podzielone na 4 lokaty 3-miesięczne po 30 000 zł, każda startuje z przesunięciem miesiąca. Co miesiąc zapada jedna lokata - masz płynność i wyższe oprocentowanie niż na koncie.

Czy lokata pokona inflację? Inflacja 3,5%, lokata 5,5%. Po podatku: 5,5% x 0,81 = 4,46%. Realny zysk: 4,46% - 3,5% = +0,96%. Na 100 000 zł: realnie zarabiasz 960 zł rocznie. Lepiej niż strata, ale nie fortuna.

FAQ - Najczęściej zadawane pytania

Ile wynosi podatek od lokaty?

Podatek Belki: 19% od odsetek. Bank pobiera go automatycznie - na konto trafia kwota netto. Odsetki brutto 1 000 zł: podatek 190 zł, netto 810 zł. Mnożnik: brutto x 0,81 = netto. Nie trzeba deklarować w PIT (podatek pobrany u źródła).

Lokata czy konto oszczędnościowe?

Lokata: wyższe oprocentowanie (5-6%), ale pieniądze zamrożone na czas trwania. Zerwanie = utrata odsetek. Konto oszczędnościowe: niższe oprocentowanie (2-4%), ale pełna płynność - wypłacasz kiedy chcesz. Kompromis: drabinka lokat lub lokata z możliwością wypłaty.

Czy lokaty są bezpieczne?

Tak - Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) gwarantuje depozyty do 100 000 EUR (ok. 430 000 zł) na osobę na bank. Jeśli bank upadnie - BFG zwraca pieniądze w 7 dni roboczych. Dotyczy banków w Polsce i UE. SKOK-i też objęte gwarancją. Powyżej 100 000 EUR - rozłóż na kilka banków.

Co się stanie jak zerwę lokatę?

Zwykle tracisz wszystkie odsetki (oprocentowanie spada do 0,01%). Niektóre banki oferują lokaty z "możliwością zerwania" - tracisz część odsetek, nie całość. Przed założeniem sprawdź warunki zerwania. Jeśli potrzebujesz elastyczności - wybierz konto oszczędnościowe lub lokatę na krótki okres (1-3 miesiące).

Jaka lokata jest najlepsza?

Porównuj na porównywarkach (Bankier.pl, FinansowyNinja). Najlepsze lokaty oferują 5,5-6,5% (promocje dla nowych klientów). Standardowe: 4-5%. Sprawdź: czy to oferta dla nowych środków, jaki jest limit kwoty, czy automatycznie się odnawia (często po niższej stawce).

Obligacje skarbowe czy lokata?

Obligacje oszczędnościowe (np. EDO - 4-letnie indeksowane inflacją): chronią przed inflacją, ale pieniądze zamrożone na dłużej. Lokata: dostęp po 3-12 miesiącach, ale oprocentowanie może nie pokryć inflacji. Strategia: poduszka bezpieczeństwa na lokacie (3-6 miesięcy wydatków), reszta w obligacjach EDO lub ETF.