Kalkulator Odsetek Prostych - Pożyczka i Lokata

Szybki start

Wpisz kwotę (10 000 zł), oprocentowanie (5%) i okres (6 miesięcy) - kalkulator obliczy odsetki proste (246,58 zł), kwotę do zwrotu (10 246,58 zł) i rozbicie na dni.

Jak działa kalkulator odsetek prostych?

Oblicza odsetki od dowolnej kwoty bez kapitalizacji. Wzór: kapitał razy stopa roczna razy czas w dniach podzielony przez 365. Wynik to kwota odsetek, którą pożyczkobiorca dolicza do kapitału przy zwrocie.

Odsetki proste rosną liniowo - podwojenie okresu podwaja odsetki. W odróżnieniu od odsetek składanych (lokata bankowa, procent składany) tu nie ma kapitalizacji - odsetki nie generują kolejnych odsetek.

Typowe scenariusze użycia

Przykład 1: Pożyczka dla znajomego

Sytuacja: pożyczasz sąsiadowi 5 000 zł na 3 miesiące przy 6% rocznie
Wynik: odsetki 73,97 zł, do zwrotu 5 073,97 zł
Oprocentowanie 6% to mniej niż odsetki ustawowe - uczciwa stawka między znajomymi

Przykład 2: Faktura z odroczonym terminem

Sytuacja: kontrahent zalega z fakturą 15 000 zł od 45 dni, odsetki ustawowe 11,5%
Wynik: odsetki za opóźnienie 212,67 zł, do zapłaty 15 212,67 zł
Odsetki ustawowe za opóźnienie = stopa referencyjna NBP + 5,5 p.p.

Przykład 3: Kaucja za mieszkanie

Sytuacja: kaucja 3 000 zł za wynajem, umowa na 2 lata, oprocentowanie 4%
Wynik: odsetki 240,00 zł, do zwrotu 3 240,00 zł
Niektóre umowy najmu przewidują naliczanie odsetek od kaucji na rzecz najemcy

Przykład 4: Pożyczka rodzinna na remont

Sytuacja: pożyczka od rodziny 30 000 zł na 1 rok przy 3% rocznie
Wynik: odsetki 900,00 zł, do zwrotu 30 900,00 zł
Oprocentowanie poniżej inflacji - w praktyce pożyczkodawca "traci" na wartości pieniądza

Przykład 5: Krótka pożyczka na 14 dni

Sytuacja: 2 000 zł na 14 dni przy 10%
Wynik: odsetki 7,67 zł, do zwrotu 2 007,67 zł
Na krótkich okresach odsetki są minimalne - 10% rocznie to zaledwie 0,027% dziennie

Przykład 6: Duża kwota na długi okres

Sytuacja: 100 000 zł na 3 lata przy 7%
Wynik: odsetki 21 000,00 zł, do zwrotu 121 000,00 zł
Przy tej kwocie i okresie warto rozważyć odsetki składane - różnica vs proste wyniesie ok. 1 500 zł

Wzór na odsetki proste

    O = K × r × t / 365
  

Gdzie: O = odsetki, K = kapitał (kwota pożyczki), r = roczna stopa procentowa (w ułamku, np. 5% = 0,05), t = czas w dniach. Rok liczy 365 dni (w niektórych systemach bankowych 360 - ale dla pożyczek prywatnych standard to 365).

Odsetki proste vs składane - porównanie

Cecha	Odsetki proste	Odsetki składane
Wzór	K × r × t	K × (1+r)^t - K
Kapitalizacja	Brak	Okresowa
Wzrost	Liniowy	Wykładniczy
10 000 zł, 5%, 1 rok	500,00 zł	500,00 zł
10 000 zł, 5%, 5 lat	2 500,00 zł	2 762,82 zł
10 000 zł, 5%, 10 lat	5 000,00 zł	6 288,95 zł
Typowe zastosowanie	Pożyczki prywatne, faktury	Lokaty, inwestycje

FAQ - Najczęściej zadawane pytania

Czym różnią się odsetki proste od składanych?

Odsetki proste naliczane są zawsze od pierwotnej kwoty - rosną liniowo. Odsetki składane doliczane są do kapitału i same generują kolejne odsetki - rosną wykładniczo. Na krótkich okresach (do roku) różnica jest minimalna. Na dłuższych - odsetki składane dają wyraźnie więcej. Pożyczki prywatne zazwyczaj stosują odsetki proste.

Jakie oprocentowanie ustawić przy pożyczce prywatnej?

W Polsce maksymalne odsetki od pożyczki nie mogą przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych (tzw. odsetki maksymalne). Między znajomymi typowe oprocentowanie to 3-8% rocznie. Oprocentowanie 0% jest dozwolone, ale fiskus może zakwestionować brak odsetek przy dużych kwotach.

Czy muszę odprowadzić podatek od odsetek?

Tak - odsetki od pożyczki prywatnej stanowią przychód z kapitałów pieniężnych i podlegają podatkowi Belki (19%). Pożyczkodawca powinien wykazać je w zeznaniu rocznym PIT. Kalkulator podaje odsetki brutto - podatek należy obliczyć osobno.

Ile wynoszą odsetki ustawowe za opóźnienie?

Odsetki ustawowe za opóźnienie = stopa referencyjna NBP + 5,5 punktu procentowego. Aktualna stawka zależy od decyzji RPP. Sprawdź aktualną wartość na stronie NBP. W transakcjach handlowych (B2B) obowiązują wyższe odsetki: stopa referencyjna + 10 p.p.

Dlaczego kalkulator liczy rok jako 365 dni?

Standard dla pożyczek prywatnych i większości obliczeń w Polsce. Niektóre systemy bankowe stosują konwencję 360 dni (tzw. rok bankowy), co daje nieco wyższe odsetki. Kalkulator stosuje 365 dni jako bardziej dokładne przybliżenie roku kalendarzowego.

Jak udokumentować pożyczkę prywatną?

Pożyczka powyżej 1 000 zł powinna mieć formę pisemną. Umowa powinna zawierać: dane stron, kwotę, oprocentowanie, termin zwrotu, sposób spłaty. Pożyczki powyżej 1 000 zł podlegają podatkowi od czynności cywilnoprawnych (PCC 0,5%) - chyba że korzystasz ze zwolnienia dla rodziny.