Kalkulator Kredytu Gotówkowego

Oblicz ratę kredytu gotówkowego z prowizją i ubezpieczeniem. Podaj kwotę, okres i oprocentowanie - kalkulator pokaże ratę miesięczną, RRSO, całkowity koszt i rozbicie na składowe. Porównaj oferty kilku banków w jednym miejscu.

Rata kredytu gotówkowego wg kwoty i okresu

Oprocentowanie 9%, prowizja 5% (wliczona w kredyt):

Kwota	2 lata	3 lata	5 lat	Odsetki (5 lat)
10 000 zł	479 zł	334 zł	218 zł	2 580 zł
30 000 zł	1 436 zł	1 002 zł	653 zł	7 730 zł
50 000 zł	2 393 zł	1 670 zł	1 089 zł	12 890 zł
100 000 zł	4 786 zł	3 340 zł	2 177 zł	25 620 zł

Na co zwrócić uwagę

Prowizja wliczona w kredyt: Pożyczasz 30 000 zł + prowizja 5% (1 500 zł) = saldo kredytu 31 500 zł. Płacisz odsetki od 31 500, nie od 30 000. Prowizja kosztuje więcej niż myślisz.

Ubezpieczenie "w pakiecie": Bank oferuje niższe oprocentowanie z ubezpieczeniem. Np. 9% z ubezpieczeniem vs 10% bez. Ubezpieczenie kosztuje 50-100 zł/miesiąc - policz czy to się opłaca. Często bez ubezpieczenia taniej.

Porównuj RRSO, nie oprocentowanie: Bank A: 8% + prowizja 0% = RRSO 8,3%. Bank B: 7% + prowizja 5% = RRSO 10,2%. Bank A tańszy mimo wyższego oprocentowania.

Przykłady

Remont mieszkania 40 000 zł, 4 lata, 8,5%: Prowizja 3% (1 200 zł). Rata: 992 zł. Odsetki: 7 436 zł. Koszt łączny: 8 636 zł. RRSO: 10,2%. Oddajesz: 48 636 zł.

Samochód używany 25 000 zł, 3 lata, 10%: Prowizja 5% (1 250 zł). Rata: 846 zł. Odsetki: 5 206 zł. RRSO: 14,1%. Alternatywa: kredyt samochodowy ma zwykle niższe RRSO (8-12%) bo auto jest zabezpieczeniem.

Konsolidacja 3 kredytów: Karta 5 000 zł (22%), raty 10 000 zł (15%), chwilówka 3 000 zł (200%). Łącznie 18 000 zł. Konsolidacja na 4 lata, 11%: rata 464 zł zamiast 820 zł (suma starych rat). Oszczędność: 356 zł/miesiąc.

Krótszy okres = mniej odsetek: 50 000 zł, 9%. Na 3 lata: odsetki 7 348 zł, rata 1 593 zł. Na 5 lat: odsetki 12 430 zł, rata 1 040 zł. Różnica odsetek: 5 082 zł. Różnica rat: 553 zł/miesiąc. Wybieraj najkrótszy okres na jaki Cię stać.

Wcześniejsza spłata po roku: Kredyt 30 000 zł na 5 lat. Po roku saldo: 25 200 zł. Spłacasz całość. Odsetki zapłacone: 2 560 zł. Odsetki zaoszczędzone: 5 170 zł. Bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę: max 1% (wg ustawy).

FAQ - Najczęściej zadawane pytania

Ile mogę pożyczyć na kredyt gotówkowy?

Typowo: od 1 000 zł do 200 000 zł (niektóre banki do 300 000 zł). Kwota zależy od zdolności kredytowej. Zasada: rata nie powinna przekraczać 35-40% dochodu netto minus inne zobowiązania. Przy dochodzie 5 000 zł netto i braku innych rat: max rata ok. 2 000 zł = max kredyt ok. 80 000-100 000 zł na 5 lat.

Kredyt gotówkowy czy hipoteczny na remont?

Gotówkowy: szybki (decyzja w 1-2 dni), bez zabezpieczenia, wyższe oprocentowanie (8-12%), max 10 lat. Hipoteczny: wolniejszy (2-4 tygodnie), zabezpieczenie na nieruchomości, niższe oprocentowanie (7-8%), do 30 lat. Przy remoncie powyżej 50 000 zł rozważ hipoteczny - odsetki niższe.

Czy mogę spłacić kredyt wcześniej?

Tak - masz ustawowe prawo do wcześniejszej spłaty w każdym momencie. Bank może pobrać prowizję: max 1% kwoty spłacanej (jeśli do końca umowy zostało ponad 12 miesięcy) lub 0,5% (jeśli mniej niż 12 miesięcy). Przy wcześniejszej spłacie bank musi zwrócić proporcjonalną część prowizji (wyrok TSUE).

Co to jest prowizja i czy da się jej uniknąć?

Prowizja to jednorazowa opłata za udzielenie kredytu: zwykle 0-10% kwoty. Niektóre banki oferują prowizję 0% - ale kompensują wyższym oprocentowaniem. Porównuj RRSO. Negocjuj: stali klienci banku, osoby z wysoką zdolnością lub przenoszący wynagrodzenie mogą dostać obniżoną prowizję.

Jak negocjować warunki kredytu?

1. Weź oferty z 3-4 banków i pokaż je w negocjowanym banku. 2. Przenieś wynagrodzenie do banku (obniżka marży 0,3-0,5 pp). 3. Wykup ubezpieczenie samodzielnie (tańsze). 4. Negocjuj prowizję - szczególnie jeśli pożyczasz dużo (>50 000 zł). 5. Pytaj o oferty "dla pracowników firm partnerskich".

Ile trwa decyzja o przyznaniu kredytu?

Kredyt gotówkowy online: 15 minut - 24 godziny (automatyczna scoringowa decyzja). W oddziale: 1-3 dni. Przy wyższych kwotach (>50 000 zł): 3-5 dni (weryfikacja ręczna). Wymagane dokumenty: dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach (lub wyciąg z konta za 3 miesiące). Przy umowie o pracę - najszybciej.